Arrêt de travail, invalidité, décès : la prévoyance protège vos revenus et votre famille. Le plan d'épargne retraite (PER) prépare l'avenir tout en réduisant vos impôts dès aujourd'hui. Nous comparons les contrats et vous conseillons selon votre situation.
Impôt en moins cette année (estimation)
Barème de l'impôt 2025 (revenus 2024), hors décote et plafonnement du quotient familial. Estimation indicative.
L'assurance emprunteur rembourse votre prêt, et seulement lui. Elle ne paie ni les courses, ni les études des enfants, ni le loyer de votre local professionnel. En cas d'arrêt de travail, les indemnités de la Sécurité sociale ou de votre caisse ne couvrent qu'une partie de vos revenus, et parfois très peu pour les indépendants.
La prévoyance comble cet écart, selon vos besoins réels.
Capital pour vos proches, rente pour votre conjoint, rente éducation pour vos enfants.
Indemnités journalières qui complètent celles de votre régime obligatoire.
Rente versée si vous ne pouvez plus exercer votre métier, totalement ou en partie.
Pour les indépendants : loyer, salaires, charges fixes du cabinet ou de l'entreprise.
4 questions, 1 minute. Vous obtenez vos priorités de protection, sans donner vos coordonnées.
Une épargne bloquée jusqu'à la retraite, sauf exceptions, qui vous fait payer moins d'impôts aujourd'hui.
Vos versements volontaires sont déductibles de votre revenu imposable, dans la limite d'un plafond.
Par défaut, la gestion est pilotée : plus dynamique quand la retraite est loin, sécurisée progressivement à son approche.
En capital, en une ou plusieurs fois, en rente viagère, ou en combinant les deux.
Votre revenu net imposable figure sur votre dernier avis d'impôt.
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Renseignez votre revenu et votre versement.
Impôt en moins cette année, estimé à
Estimation indicative fondée sur le barème 2025 (revenus 2024), hors décote, réductions d'impôt et plafonnement du quotient familial. Le plafond estimé correspond à 10 % des revenus professionnels, avec un minimum de 10 % du plafond annuel de la Sécurité sociale. L'épargne investie en unités de compte présente un risque de perte en capital.
Votre épargne n'est pas prisonnière. Elle peut être débloquée avant la retraite dans ces situations :
Les versements volontaires peuvent être débloqués pour l'achat de votre résidence principale. Une façon de réduire vos impôts tout en constituant un apport. Le capital débloqué est alors imposé selon les règles de sortie du PER : nous en tenons compte dans le calcul.
Votre employeur vous couvre souvent en prévoyance et parfois en épargne retraite. Reste à vérifier que ces garanties suffisent pour votre famille.
Il est souvent exprimé en pourcentage de votre salaire annuel. Rapporté à un crédit, aux études de vos enfants et au niveau de vie de votre conjoint, il est fréquemment insuffisant.
Votre régime obligatoire vous protège peu, notamment les premiers jours d'arrêt. La prévoyance est une priorité, et vos cotisations peuvent être déductibles de votre bénéfice.
Loyer du local, salaires, cotisations, abonnements : une garantie « frais professionnels » les prend en charge pendant votre arrêt, en plus de vos indemnités personnelles.
Président de SAS ou gérant majoritaire de SARL, votre protection dépend de votre statut social. Nous construisons une couverture et une épargne retraite cohérentes avec votre rémunération.
Les garanties de base, les plafonds de déduction et les contrats adaptés ne sont pas les mêmes. C'est la première question que nous vous poserons.
Plus tôt vous commencez, plus l'effort est léger. Et si vous préparez un premier achat, un PER peut servir à la fois votre retraite et votre apport.
Avec un horizon long, la gestion pilotée peut investir davantage sur des supports dynamiques, puis sécuriser progressivement votre épargne à l'approche de la retraite.
C'est le moment d'optimiser : vos derniers revenus d'activité sont souvent les plus imposés, et vos anciens contrats retraite méritent d'être regroupés.
Les plafonds de déduction des trois années précédentes non utilisés restent disponibles. Ils permettent un versement plus important l'année où vous en avez le plus besoin.
En changeant d'assurance emprunteur, vous pouvez économiser plusieurs dizaines d'euros par mois. De quoi financer une prévoyance pour votre famille ou alimenter votre PER, sans toucher à votre budget.
Le même accompagnement, que ce soit pour votre assurance de prêt, votre prévoyance ou votre retraite.
« Courtiers très compétents et à l’écoute, ça fait plaisir de tomber sur des professionnels pour qui le devoir de conseil reste une priorité. Je recommande vivement. Merci et à très vite pour de nouvelles aventures. »
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A recommander sans la moindre hésitation. »
« Super efficace et très professionnelle. Je recommande très fortement.. ils sont très accueillant et a l'écoute. A la recherche de solution adapté a chaque situation. Bravo a toute l’equipe »
L'assurance emprunteur rembourse votre prêt à la banque en cas de décès, d'invalidité ou d'arrêt de travail. La prévoyance verse un capital, une rente ou des indemnités à vous ou à vos proches, librement utilisables pour maintenir votre niveau de vie.
Pas toujours. Les contrats collectifs couvrent souvent un minimum. Un bilan permet de vérifier le niveau des garanties décès, arrêt de travail et invalidité au regard de vos charges et de votre famille.
Pour les travailleurs indépendants, les cotisations de prévoyance peuvent être déduites du bénéfice imposable dans le cadre Madelin, dans les limites fiscales en vigueur. Pour les salariés, les contrats individuels ne sont en général pas déductibles.
Le PER est surtout intéressant si votre taux marginal d'imposition est plus élevé pendant votre vie active qu'à la retraite : vous déduisez vos versements aujourd'hui à un taux élevé, et ils seront imposés à la sortie, souvent à un taux plus faible. Si vous n'êtes pas imposable, d'autres solutions sont souvent plus adaptées.
Sur votre avis d'impôt, à la rubrique « Plafond pour les cotisations épargne retraite ». Il tient compte des plafonds non utilisés des trois années précédentes.
Oui, dans certains cas : achat de la résidence principale, décès du conjoint ou du partenaire de PACS, invalidité, surendettement, fin des droits au chômage ou cessation d'activité après une liquidation judiciaire.
Oui. Les PERP, contrats Madelin, articles 83 et autres anciens contrats peuvent généralement être transférés vers un PER. Nous vérifions avant tout transfert les éventuels frais et les garanties à ne pas perdre (par exemple une table de rente avantageuse).
Le bilan est gratuit et sans engagement. Si vous souscrivez, nous vous présentons clairement les frais du contrat recommandé avant toute signature.
30 minutes au téléphone ou en visio pour faire le point sur votre situation.
Un conseiller vous rappelle pour faire le point, sans engagement.